Wenn durch eine Versicherung Behandlungskosten erstattet werden, wie es beispielsweise bei der ARAG Z100 der Fall ist, dann kann prinzipiell einmal zwischen zwei Varianten gewählt werden. Entweder nach einem Kostenerstattungsprinzip oder einem Sachleistungsprinzip. Zweiteres deckt durch die gesetzliche Krankenversicherung jene Kosten einer Behandlung, die vom Arzt oder der Versicherung als ausreichend angesehen werden. Das heißt, es wird gerade soviel gedeckt wie zur Gesundung bzw. zu einer Basisbehandlung notwendig ist. Alles was darüber hinaus geht, muss vom Patienten selber bezahlt werden. Ein wenig anders sieht die Handhabung beim Kostenerstattungsprinzip aus. Voraussetzung hierfür ist, dass der Patient ein Privatpatient ist. Das heißt, er zahlt seine Versicherung selbst und auch die Arztrechnungen werden direkt vom Patienten beglichen. Erst nach vollständiger Begleichung der Kosten hat der Patient die Möglichkeit die Rechnungen bei der jeweiligen Krankenversicherung einzureichen, um einen Gutteil oder einen bestimmten Teilbetrag der Behandlung wieder zurück zu erhalten. Für die Refundierung werden meist fix definierte Prozentsätze angewandt. Einerseits hat der Patient hier höhere Kosten selbst zu tragen, durch den Selbstbehalt und der Selbstversicherung.
Andererseits birgt dieses System der Selbstversicherung auch Vorteile in sich. Denn zum einen bleiben die Kosten für den Patienten somit gut ersichtlich und zum anderen erhält der Patient auch die Leistung und Behandlung, die er sich wünscht oder die er fordert. Denn wer zahlt, gibt den Ton vor! Das ist auch im Ärztewesen nicht sehr viel anders, als in anderen Branchen. Und darüber hinaus kann sich der Patient oder Selbstversicherer ja einen Teil der Kosten von der Krankenversicherungsanstalt zurückholen. Hier gilt es einige Regeln und Vorschriften einzuhalten, sowie vorgegebene Fristen zu berücksichtigen. Aber weiters handelt es sich dabei um einen definierten Vorgang, der immer gleich zu behandeln ist. Beide Prinzipien, das Sachleistungsprinzip und das Kostenerstattungsprinzip haben ihre Vorzüge, es kommt auf die jeweilige persönliche Situation drauf an, wofür die Entscheidung für sich selbst getroffen wird.
